УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ! Наши сотрудники с радостью помогут в решении Ваших вопросов в нашем офисе.
Консультации проводим по предварительной записи по телефону: +7 (391) 249-90-24
Многие из тех, кто до этого взял ипотеку, сейчас задумались о том, чтобы сократить платеж по кредиту. Доходы заемщиков упали, и та нагрузка, которая раньше была вполне посильной, сейчас стала обременительной.
К этому моменту заемщикам предложено несколько способов снижения платежа или получения отсрочки в выплате ипотеки. Но многие из них не работают на практике.
УСЛОВИЯМ «ИПОТЕЧНЫХ КАНИКУЛ» СООТВЕТСТВУЮТ НЕ ВСЕ ЗАЕМЩИКИ
Весной этого года принят закон о «кредитных каникулах», который рассчитан на тех, у кого существенно снизился доход во время эпидемии коронавируса. Он должен был позволить заемщикам в упрощенном порядке без визита в банк получить отсрочку в выплате ипотеки на срок до 6 месяцев. Но для того, чтобы им воспользоваться, нужно выполнить целый ряд условий. Сумма кредита не может превышать 2 млн рублей в регионах, 4,5 млн в Москве и 3 млн рублей в Санкт-Петербурге, квартира должна быть у заемщика единственной.
В отличие от него закон об «ипотечных каникулах», принятый летом 2019 года, таких ограничений не содержит. Но и здесь заемщики также сталкиваются со сложностями при получении послаблений, потому что многие из них не могут документально подтвердить снижение дохода. Процент отказов в предоставлении отсрочки по «ипотечным каникулам» достаточно большой.
Более подходящими для заемщиков, чей доход снизился, могут оказаться собственные программы реструктуризации, которые предлагают банки. Подобные программы действуют сейчас в каждой кредитной организации. В этом случае банки рассматривают каждую заявку индивидуально, а значит, больше шансов на то, что банк предложит решение, которое окажется в ситуации конкретного заемщика оптимальным.
Однако после завершения действия отсрочки заемщику предстоит выплатить проценты по ипотеке за все то время, на которое банк предоставлял ему послабление. А кроме того, у клиентов банков могут возникнуть проблемы с получением новых кредитов или рефинансированием ипотеки в дальнейшем. При реструктуризации в кредитной истории делается пометка о том, что при обслуживании кредита был такой момент, когда клиент банка не мог платить и обращался в банк за отсрочкой.
Оптимальным выходом в ситуации заемщиков может стать рефинансирование ипотеки в другом банке. Тем более что сейчас на рынке все еще есть выгодные условия по рефинансированию ипотечных кредитов.
«Рефинансировать ипотеку по низким ставкам сейчас можно в банке «ВТБ», где действует ставка 8,5 процента, причем при рефинансировании банк позволяет объединить в один кредит с ипотекой кредитные карты и потребительские кредиты, — объясняет ипотечный консультант красноярского агентства недвижимости «КИАН» Анастасия Богданова. — Но даже если ставка, которую предлагает новый банк, незначительно отличается от действующей, при рефинансировании можно увеличить срок выплаты кредита. Это позволит сократить платеж по ипотеке и снизить нагрузку на семейный бюджет. Все это даст возможность не потерять квартиру в сложный период, когда доходы семьи снизились».
Однако за рефинансированием нужно обращаться до возникновения просрочек, иначе банк в перекредитовании откажет.
«Рефинансировать ипотеку при наличии просрочки по кредиту в 30–60 дней будет тяжело, но есть банки, которые согласятся рефинансировать такую ипотеку. При просрочке в 90 дней и более заемщик получит автоматический отказ», — рассказывает Анастасия Богданова.