Редакция Циан.Журнала следит за новостями ипотеки: решениями властей и банков, высказываниями официальных лиц. Все самое важное мы публикуем в этом дайджесте.

24 марта, 11:15. Российские застройщики не ожидают роста спроса на новостройки после повышения ставки льготной ипотеки до 12%. По мнению девелоперов, новые условия помогут поддержать рынок и спрос на первичное жилье на уровне середины 2021 года.

23 марта, 18:20. Ставки по семейной, сельской и дальневосточной ипотекам будут сохранены на прежнем уровне. Ставки по льготной ипотеке на новостройки будут повышены с 7 до 12% годовых, при этом изменится лимит по программе. Для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти лимит будет увеличен до 12 млн рублей, для других российских регионов — до 6 млн рублей. Эти предложения кабмина одобрены президентом. Новые условия по льготной ипотеке на новостройки будут действовать до 1 июля 2022 года (до момента, на который пока намечено окончание льготной программы на новостройки) в тестовом режиме.

23 марта, 17:35. Ставку по льготной ипотеке на новостройки предложено поднять до 12% годовых. С такой инициативой выступил вице-премьер России Марат Хуснуллин на совещании с президентом РФ Владимиром Путиным. При этом предлагается повысить лимиты для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти до 12 млн рублей, для других регионов — до 6 млн рублей (сейчас во всех регионах лимит по льготной ипотеке составляет 3 млн рублей).

23 марта, 13:20. Около 82,2% российских застройщиков ожидают снижения доли ипотеки в нынешней экономической ситуации. Таковы итоги опроса, проведенного отраслевым порталом «Единый ресурс застройщиков». При этом около 64% девелоперов полагают, что доля ипотеки сократится значительно, и только 18% участников опроса считают, что снижение доли ипотеки будет незначительным. Более половины застройщиков уверены, что цены на жилье вырастут.

22 марта, 18:12. Строительные компании пытаются добиться смягчения условий льготной ипотеки. Они предлагают правительству увеличить лимиты по льготным жилищным кредитам, расширить список потенциальных получателей льготной ипотеки и субсидировать первоначальный взнос. Эксперты рынка предупреждают, что субсидирование может увеличить риск неплатежей по кредитам, кроме того, в пандемию из-за льготной ипотеки выросли цены на жилье.

22 марта, 15:40. В начале марта спрос на ипотеку по сравнению с февралем упал в четыре раза, свидетельствуют данные «Росбанк Дом». До этого в январе–феврале объемы ипотеки стремительно росли. В январе этого года банки выдали ипотеки на сумму 328,6 млрд рублей. В феврале 2022 года россияне оформили жилищных кредитов на 478 млрд рублей (это на 45% превышает показатель января). В конце февраля Центробанк повысил ключевую ставку до рекордного уровня 20% годовых, после чего банки резко повысили ипотечные ставки, обрушив спрос на жилищные кредиты.

22 марта, 10:10. За три недели марта в Сбере спрос на льготную ипотеку вырос более чем в полтора раза по сравнению с февральским показателем. Объем выдачи льготной ипотеки по всем госпрограммам за три недели увеличился на 54,2% и достиг 22 тыс. кредитов. Речь о льготной ипотеке на новостройки, семейной и дальневосточной ипотеке.

21 марта, 12:00. В 2022 году на льготные ипотечные программы планируется выделить почти 270 млрд рублей. Такая сумма указана в рабочей версии первоочередных действий, направленных на поддержку экономики в условиях санкций. На субсидирование проектного финансирования будет направлено 35 млрд рублей. Эти меры должны быть утверждены до 28 марта 2022 года.

21 марта, 9:50. Поддержка ипотечного рынка и строительной сферы входят в число главных антикризисных мер, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. По его данным, сейчас ипотеку выплачивают около 7 млн россиян (вместе с семьями это около 20 млн человек). Решения по поддержке ипотеки и субсидированию ставок уже приняты: планируется компенсировать ставку за каждого ипотечного заемщика. Все льготные ипотечные программы в настоящее время сохранены, несмотря на то что ставка по льготной ипотеке составляла 6–7% годовых, а ключевая ставка повышена до 20% годовых. 

18 марта, 13:35. Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 20%. Такое решение было принято на заседании совета директоров ЦБ РФ. Напомним, 28 февраля регулятор экстренно повысил ключевую ставку до рекордного значения 20% в связи с кардинальным изменением внешних условий для российской экономики. Следующее очередное заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 29 апреля 2022 года.

18 марта, 9:40. АО «Банк Дом.РФ» объявил о решении докапитализировать дочерний банк на сумму 30 млрд рублей. Планируется выпустить 300 тыс. обыкновенных акций. Номинальная стоимость одной акции составляет 100 тыс. рублей.

17 марта, 18:54. Банк ВТБ расширил условия льготной ипотеки. Согласно новым условиям, по программе можно будет приобрести готовый индивидуальный дом с земельным участком у застройщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями. Ранее по льготной программе можно было купить частные дома только у застройщиков — юридических лиц. Ставка по льготной ипотеке на покупку частных домов начинается от 6,05% годовых. Максимальная сумма кредита по льготной программе, которая была запущена в 2020 году, составляет 3 млн рублей. 

17 марта, 17:10. В ближайшие три месяца ипотечные ставки сохранятся на уровне 21,5–23%, считают в Национальном рейтинговом агентстве. По мнению аналитиков, снижение ключевой ставки маловероятно в условиях жесткого финансового контроля. Они полагают, что ключевая ставка опустится до уровня 18% не ранее III квартала 2022 года.

16 марта, 14:30. Анатолий Аксаков, возглавляющий комитет Госдумы по финрынку, рассказал, что размер ставки по льготной ипотеке пока обсуждается. По его словам, ставка будет повышена, но еще неясно, до каких пределов — до 10 или 12% годовых.

15 марта, 18:15. По подсчетам ЦБ РФ, из-за лимитов по сумме кредита претендовать на получение ипотечных каникул смогут 65% заемщиков потребительских кредитов и 80% ипотечных заемщиков. За предоставлением отсрочки граждане смогут обратиться до 30 сентября 2022 года, если их доход снизился на 30% по сравнению со средним доходом в прошлом году. Кредитные каникулы предоставляются на срок от одного до шести месяцев. Отсрочка распространяется на кредиты, которые были выданы до 1 марта 2022 года.

15 марта, 15:00. Некоторые застройщики сворачивают собственные программы субсидирования ипотеки, другие девелоперы повышают ставки по ипотечным кредитам. Застройщики после резкого роста ключевой ставки не могут поддерживать стоимость жилищных займов на уровне 5–6% годовых. Строительные компании лишаются важного инструмента поддержки спроса.

15 марта, 14:30. Что касается стандартных ипотечных программ, то уже две недели ипотечный рынок живет со ставками 18–22%. Выдача упала в десятки раз, сделки с такой ипотекой единичны. И хотя банки официально заявляют о том, что готовы выдавать кредиты, в том числе и с господдержкой, на деле взять ипотеку сегодня очень непросто. Мы проверили на собственном опыте и вот что получилось.

14 марта, 16:20. Ипотечные ставки по некоторым льготным программам могут вырасти, при этом вырастет и максимальная сумма кредита, заявил вице-премьер России Марат Хуснуллин. Он пояснил, что во многих регионах в некоторых местах уже нельзя купить квартиру за 3 млн рублей. По его словам, льготную ипотеку планируется сохранить. 

14 марта, 12:50. Программу семейной ипотеки предлагают расширить. Депутаты Госдумы предлагают дать право на льготу семьям, в которых ребенок родился в 2015 году и позже. Инициатива была подготовлена совместно представителями отраслевых объединений и бизнес-сообщества. Ее направили на рассмотрение премьер-министру РФ Михаилу Мишустину.

14 марта, 11:35. Правительство утвердило максимальные размеры займов для ипотечных каникул. Заемщики вправе получить отсрочку на срок от одного до шести месяцев при снижении дохода на 30%. В Москве сумма ипотечного кредита для получения отсрочки должна составлять до 6 млн рублей. В Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке установлена предельная сумма 4 млн рублей. Жители остальных регионов смогут оформить ипотечные каникулы при сумме займа до 3 млн рублей. 

10 марта, 14:00. Общественный омбудсмен по национальным проектам в сфере градостроительной политики Елена Киселева предлагает распространить семейную ипотеку на семьи с детьми до 18 лет. Это поможет сохранить темпы сделок с новостройками.

9 марта, 12:00. ВТБ и Сбербанк перезапустили кредитные каникулы. Воспользоваться отсрочкой смогут заемщики, доход которых снизился более чем на 30%.

9 марта, 9:00. Российские заемщики смогут оформить кредитные каникулы. Данная мера содержится в новом антикризисном пакете мер поддержки граждан и бизнеса, который был подписан президентом РФ Владимиром Путиным. Кредитные каникулы будут действовать с марта по сентябрь 2022 года. Заемщики, которые уже оформляли кредитные каникулы в 2020-м в связи с пандемией, смогут получить отсрочку повторно.

Кредитные каникулы вводятся для россиян, которые оформили ипотечные и потребительские кредиты до 1 марта. Чтобы воспользоваться этой мерой, нужно будет доказать снижение дохода на 30% за 12 месяцев.

5 марта, 11:27. Ставку по льготной ипотеке могут повысить до 10% годовых. До конца недели может быть утвержден план по развитию экономики в условиях санкций. Согласно документу, также планируется ввести моратории на банкротства бизнеса и граждан.

4 марта, 13:59. Госдума в первом чтении приняла законопроект о мерах поддержки экономики и социальной сферы. Одна из мер — кредитные каникулы, которые будут действовать до 30 сентября 2022 года с возможностью продления. Также правительство сможет отступать от  некоторых положений законодательства о долевом строительстве.

4 марта, 09:10. Банк ВТБ второй раз за неделю повысил ставку по ипотеке. С 4 марта кредиты на покупку первичного и вторичного жилья выдаются под 23% годовых. Ставки по ипотеке с господдержкой и ранее выданным займам не изменятся. 

3 марта, 12:00. В Госдуму внесено два законопроекта, касающихся ипотечного рынка. Первый предлагает ввести двухлетний запрет на выселение россиян из ипотечной квартиры, если она является их единственным жильем. 

Второй, внесенный правительством, — как минимум до 30 сентября 2022 года объявить в России кредитные каникулы в отношении займов, полученных до 1 марта. При этом кабмин оставляет за собой право продлить каникулярный период.  

В этом же законопроекте предлагается дать ЦБ право устанавливать периоды, в течение которых не будет действовать ограничение полной стоимости потребительского кредита. 

2 марта, 12:15. В разрабатываемый правительством России комплекс антикризисных мер обязательно войдет поддержка ипотечных программ, заявил глава Минстроя Ирек Файзуллин.  

«В рамках антикризисных мер мы не можем не поддержать льготную ипотеку. Это сегодня [означало бы] оставить без спроса наши территории, это значит остановить вообще весь строительный процесс», — приводит высказывание чиновника ТАСС. 

2 марта, 8:50. Ставку по льготным ипотечным кредитам могут увеличить до 12%. Об этом накануне, 1 марта, заявил во время эфира в Instagram глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков. 

По словам депутата, в условиях неопределенности банки взяли паузу, но скоро снова начнут выдавать льготные кредиты. Государство по-прежнему будет субсидировать разницу между ключевой и льготной ставками. Правда, последняя при этом может вырасти до 12%. Так власти смогут избежать дополнительной нагрузки.

1 марта, 19:53. Общее ухудшение экономической ситуации и резкий скачок ключевой ставки ЦБ подстегнули активность покупателей недвижимости. По данным Циан.Новостройки, за последние несколько дней спрос на строящееся жилье вырос на 50%. Как полагают наши аналитики, в сделки вступают или покупатели с живыми деньгами, или те, кто получил одобрение кредита до 20-х чисел февраля.

Средние цены (во всяком случае заявленные в базе Циан) тоже ускорили рост: в столицах они выросли до 1,5% в недельном выражении.

1 марта, 16:39. Некоторые банки во вторник негласно приостановили согласование заявок на льготную ипотеку, сообщает «Фонтанка». Сейчас ставки по программам с господдержкой установлены на уровне 4,5–6,5% годовых. После повышения Центробанком ключевой ставки до рекордного уровня 20% они стали неактуальны.

Источник в финансовой сфере сообщил «Фонтанке», что банки, в том числе крупные государственные, сейчас только принимают заявки. Они не отказывают клиентам, но откладывают согласование ипотеки в ожидании того, что власти объявят о новых условиях льготных ипотечных программ. Предполагается, что это произойдет 1 марта.

1 марта, 11:38. Вице-премьер Марат Хуснуллин: льготные ипотечные программы в России продолжат действовать. Такое заявление чиновник сделал на Российской строительной неделе в Москве.

1 марта, 11:30. Ипотечный рынок лихорадит. Накануне, 28 февраля, Центробанк поднял ключевую ставку на рекордный для России уровень — с 9,5 до 20%. Вслед за этим процентные ставки начали поднимать и коммерческие банки.

1 марта стало известно, что Сбер повысил ставки по жилищным займам на квартиры в строящихся и готовых домах. Теперь они начинаются от 18,6–19%. 

Скриншот с сайта Сбербанка 

При этом ставки по льготным программам — «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Ипотека с господдержкой-2020» — остаются прежними. 

Некоторые банки (Газпромбанк, Альфа-банк, Совкомбанк, «Открытие» и др.) пошли еще дальше и временно ограничили выдачу ипотечных займов без господдержки.  

Эксперты назвали решение ЦБ о рекордном подъеме ключевой ставки заградительным и высказали опасения, что это парализует ипотечный рынок. 

Однако глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ смягчит выдачу ипотеки и необеспеченных потребкредитов. Она также пообещала, что регулятор продолжит работу над механизмами, облегчающими работу банков. 

Также ЦБ рекомендовал банкам не назначать пени и штрафы по кредитам, если финансовое положение заемщиков ухудшилось из-за санкций после 18 февраля 2022 года.